Al cabo de siete años del lanzamiento del Sistema Nacional de Garantías, los resultados muestran que se ha logrado contrarrestar parte del déficit de créditos dirigido a las pequeñas y medianas empresas ((PYMES) de México.
A la fecha, el programa sigue vigente, ya que da seguimiento al pago de los créditos otorgados; sin embargo, aún se desconoce el monto bajo el cual operará durante el 2008.
"Ya es un programa maduro, en el que se otorgan créditos a las PYMES, hay muchas instituciones financieras participantes, se han mejorado las condiciones de otorgamiento, se conoce cada vez más al segmento, hay productos especiales y se dispone de información", aseguró Javier Amaro García-López, líder de Proyectos de Garantías de FUNDES México.
De acuerdo con datos de la Secretaría de Economía (SE), mientras en el 2001 se canalizaron recursos del Fondo PYME a este programa por 98 millones de pesos; al cierre del 2006, esta cifra alcanzó los 287 millones de pesos. Para octubre del 2007 sumó 511 millones.
La derrama crediticia, como consecuencia de la participación de la banca privada y de instituciones financieras como las sofoles, sofomes y sofipos, entre otras, provocó que se detonaran 1,221 millones de pesos durante el 2001 y hasta 22,970 millones de pesos en el 2006.
"En un principio la banca se mostró cautelosa y desconfiada, ya que el segmento PYME era considerado como un mercado de alto riesgo y desconocido, pero conforme fue avanzando el Programa y se conocieron sus bondades, diversas instituciones se han sumado", explicó Amaro García-López.
Mejores condiciones
Destacó que el Sistema Nacional de Garantías ha abierto la posibilidad de acceder a créditos bancarios, sustituyendo así el crédito de proveedores, accionistas, familiares y otras fuentes informales que resultan altamente costosas.
Agregó que actualmente existen más de 35 productos diseñados específicamente para este segmento y cada vez existe mayor especialización en la oferta de servicios.
Pero lo más importante, insistió, es que las PYMES que no contaban con financiamiento puedan acceder a él y las que ya tenían algún préstamo, tengan la oportunidad de mejorar sus condiciones.
Según la Secretaría de Economía, 41.3% de los créditos se han canalizado a empresas con algún giro industrial, 29.4% para el sector comercio y 29.3% para servicios.
A través de los préstamos otorgados a las PYMES, los más beneficiadas han sido los micro negocios con 56%, seguido por las pequeñas empresas con 27% y 27% para las medianas.
Asimismo, las tres entidades en las que se canalizaron mayores recursos de financiamiento a este segmento fueron Distrito Federal, Jalisco y Nuevo León; mientras que en Tlaxcala, Campeche y Baja California Sur fue en donde se otorgaron menos préstamos.
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